ลงทุนคริปโตอย่างมือโปร: เริ่มยังไงให้ปลอดภัย

เราถือครองบิตคอยน์อยู่ แต่ไม่ค่อยพูดถึงมันเท่าไหร่ เพราะคริปโตเคอร์เรนซีเป็นหนึ่งในวิธีที่เสี่ยงมากในการลงทุน คล้ายกับการเล่นพนันที่ไม่มีวันชนะ แต่ตอนนี้เริ่มมีความเปลี่ยนแปลง เพราะสถาบันการเงินและหน่วยงานกำกับดูแลเริ่มให้ความสนใจและยอมรับคริปโตมากขึ้น และนั่นอาจเปลี่ยนมุมมองของเรา

คริปโตยังไม่ใช่สินทรัพย์แบบดั้งเดน

คำว่า “สินทรัพย์” สำหรับคริปโตยังเป็นเรื่องที่ถกเถียงกัน เพราะต่างจากหุ้นหรืออสังหาริมทรัพย์ที่มีวิธีประเมินมูลค่าอย่างชัดเจน คริปโตกลับอิงกับความรู้สึกและกระแสของตลาดมากกว่า ไม่มีรายได้ ไม่มีปันผล หลายคนอาจพูดว่า “คุณไม่เข้าใจความฉลาดของคริปโต” หรือ “นี่คืออนาคต” แต่คำว่า “ครั้งนี้มันต่างออกไป” มักเป็นสัญญาณเตือนภัยในการลงทุน

นักลงทุนมืออาชีพจะพิจารณาจากระดับของสินทรัพย์ก่อนเสมอ ว่าสินทรัพย์นั้นควรค่าแก่การลงทุนหรือไม่ ขณะที่นักลงทุนรายย่อยมักขาดทุนแม้ในตลาดขาขึ้น ตัวอย่างเช่น ในปี 2023 นักลงทุนทั่วไปขาดทุนเฉลี่ยมากกว่าดัชนี S&P 500 ถึง 5.5% ซึ่งเป็นช่องว่างที่ใหญ่ที่สุดอันดับสามในรอบ 10 ปี

อะไรควรถือ อยู่ที่ไหน และควรถือมากแค่ไหน?

ตอนนี้สิ่งต่างๆ กำลังเปลี่ยนแปลง เราเห็นความสนใจจากสถาบันขนาดใหญ่เพิ่มขึ้นในการลงทุนคริปโต มีการออกกฎหมายที่เป็นมิตรกับคริปโตมากขึ้น ถ้าคุณสนใจลงทุนในคริปโต นี่คือ 3 คำถามหลักที่คุณควรถามตัวเอง:

1. ควรถือเหรียญไหน?
2. ควรถือไว้ที่ไหน?
3. ควรถือคริปโตเป็นสัดส่วนเท่าไหร่ของพอร์ต?

ควรถือเหรียญไหน?

เริ่มจากขนาดของตลาดก่อน มูลค่ารวมของคริปโตทั้งหมดอยู่ที่ประมาณ 4 ล้านล้านดอลลาร์ ในขณะที่มูลค่ารวมของ S&P 500 อยู่ที่ 54 ล้านล้านดอลลาร์ บิตคอยน์มีสัดส่วนเกือบ 60% ของตลาดคริปโต และ 82% ของมูลค่าทั้งหมดกระจุกตัวอยู่ในเหรียญ 5 อันดับแรก

แต่ไม่ใช่ทุกเหรียญที่ควรลงทุน เช่น Tether เป็นเหรียญ Stablecoin ที่ควรจะมีเงินดอลลาร์หนุนหลังเท่ากับจำนวนเหรียญที่ออก แต่เคยถูกปรับเพราะไม่มีเงินหนุนเพียงพอ และจนถึงตอนนี้ก็ยังไม่เคยมีการตรวจสอบบัญชีอย่างเป็นทางการเลย

ETF ของคริปโตที่มีอยู่ตอนนี้ เช่น Grayscale Digital Large Cap Fund (GDLC) ตัด Tether ออกไปจากพอร์ตหลัก และนั่นเป็นสัญญาณดี เพราะแสดงให้เห็นถึงการเลือกอย่างระมัดระวัง ถ้าคุณอยากได้พอร์ตที่คล้ายกับ ETF นี้ คุณสามารถสร้างเองได้ด้วยการซื้อเหรียญหลัก ๆ และปรับสมดุลพอร์ตทุกไตรมาสตามน้ำหนักของมูลค่าตลาด

ควรถือไว้ที่ไหน?

การถือคริปโตผ่าน ETF ถือว่าปลอดภัยที่สุด เพราะบริษัท ETF รายใหญ่จะมีมาตรการดูแลผู้ลงทุนหากเกิดปัญหา Coinbase (COIN) เป็นตัวเลือกที่ดี เพราะเป็นบริษัทจดทะเบียนที่ได้รับการตรวจสอบบัญชี และได้รับความไว้วางใจจากสถาบันการเงินหลายแห่ง

อย่าบอกใครว่าคุณถือเหรียญอะไร และเก็บไว้ที่ไหน เพราะในโลกของคริปโต ความปลอดภัยคือสิ่งสำคัญที่สุด การเก็บไว้ใน Cold Wallet (ออฟไลน์) ปลอดภัยมากขึ้น แต่ก็มีความซับซ้อน คุณต้องเข้าใจจริง ๆ ก่อนใช้งาน

หากเลือกไม่เก็บแบบออฟไลน์ ก็ควรรักษาความปลอดภัยของบัญชีให้ดี ตั้งรหัสผ่านแข็งแรง เปิดใช้งาน 2FA และอย่าคลิกลิงก์ในอีเมลที่น่าสงสัย

ควรถือคริปโตมากแค่ไหน?

สำหรับคนที่โยนเงินเข้าไปแบบไม่คิด เช่น เอาเงินคืนภาษีมาเล่น YOLO กับเหรียญแปลก ๆ ก็ถือว่าเรียนรู้จากความเจ็บปวดเร็วหน่อย แต่สำหรับนักลงทุนจริงจัง คำถามคือ ควรจัดสรรพอร์ตยังไง?

วิธีง่าย ๆ คือ “100 ลบด้วยอายุ” เพื่อหาสัดส่วนที่ควรถือในสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้นหรือคริปโต ส่วนสินทรัพย์ทางเลือก (Alternative Assets) อย่างทอง ศิลปะ ไวน์ หรือคริปโต ไม่ควรเกิน 10% ของพอร์ตทั้งหมด

เราจัดพอร์ตให้มีสินทรัพย์ทางเลือกรวมกัน 10% โดยแบ่งเท่า ๆ กันระหว่างทอง ศิลปะ ไวน์ และบิตคอยน์ หากคุณรักไวน์หรือศิลปะ ก็ถือว่านั่นคือการลงทุนที่คุณสนุกไปด้วยได้

เราอาจพิจารณาขยายพอร์ตให้หลากหลายกว่าบิตคอยน์ เช่น ลงทุนใน ETF ที่รวมหลายเหรียญ แต่ยังรอให้มีผู้ให้บริการรายใหญ่เสนอผลิตภัณฑ์ที่ต้นทุนต่ำก่อน

หากสถาบันการเงินเริ่มทำวิจัยและเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับสัดส่วนที่เหมาะสมในการถือคริปโต ก็จะช่วยเราตัดสินใจได้ดีขึ้น แต่ตอนนี้ยังไม่มีข้อมูลชัดเจนมากพอ

จำไว้ว่าการเพิ่มพอร์ตคริปโตไม่ควรทำตอนตลาดร้อนแรง เพราะคนส่วนใหญ่มักจะเข้าซื้อเมื่อราคาขึ้นสูงสุด และถามคำถามผิดอย่างเช่น “ซื้อบิตคอยน์ตอนนี้ดีไหม?” แทนที่จะถามว่า “ควรถือลงทุนในคริปโตเท่าไหร่ถึงจะเหมาะสม?”

ทางเลือกอื่น: หุ้นเกี่ยวกับคริปโต

บางคนชอบได้อานิสงส์จากคริปโตโดยลงทุนผ่านหุ้น เช่น Microstrategy (MSTR) หรือหุ้นเหมืองบิตคอยน์ แต่หลายรายมีความเสี่ยงสูง ทางเลือกที่น่าสนใจกว่าคือ Coinbase ซึ่งเป็นบริษัทจดทะเบียนและได้รับการยอมรับจากสถาบัน

สรุป

บางคนคิดว่าคริปโตคือพิษ บางคนคิดว่าบิตคอยน์จะไปแตะ $13 ล้านต่อเหรียญภายในปี 2045 ความจริงอาจอยู่ตรงกลาง ตอนนี้สถาบันเริ่มสนใจ ลองใช้งาน ลองทดสอบ นั่นคือช่วงเวลาที่น่าจับตามอง

ถ้าคริปโตกลายเป็นกระแสหลัก เราอาจเพิ่มความสนใจ และขยายเนื้อหาเกี่ยวกับมันมากขึ้น แต่สำหรับตอนนี้ ให้คิดถึงการลงทุนในคริปโตในฐานะสินทรัพย์ทางเลือก อย่าใส่อารมณ์ และทำเหมือนนักลงทุนมืออาชีพ คิดอย่างเป็นระบบ วางแผนอย่างมีเป้าหมาย แล้วคุณจะอยู่รอดในโลกคริปโตได้อย่างมั่นคง.