ธนาคารกลางสหรัฐฯ ไม่สนใจแรงกดดันจากทรัมป์ ยืนยันการตัดสินใจขึ้นดอกเบี้ยยังยึดตามเศรษฐกิจ
นักลงทุนทั่วโลกต่างโล่งอกเมื่อ เจอโรม พาวเวลล์ ประธานธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) ออกมายืนยันว่า คำเรียกร้องของอดีตประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ ที่ต้องการให้ลดอัตราดอกเบี้ย จะไม่ส่งผลต่อการตัดสินใจของ Fed แต่อย่างใด พาวเวลล์กล่าวว่า “ประชาชนมั่นใจได้ว่าเราจะยังคงทำงานของเราและตัดสินใจตามสภาวะเศรษฐกิจจริง”
นอกจากนี้ พาวเวลล์ยังกล่าวถึงปัญหาการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบางพื้นที่ของสหรัฐฯ ว่า “มีบางภูมิภาคในประเทศที่อาจจะไม่สามารถขอสินเชื่อบ้านได้” ซึ่งเป็นเรื่องที่ผู้ปล่อยกู้และนักลงทุนต้องจับตามอง
### อุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยกำลังเปลี่ยนแปลงด้วยเทคโนโลยี
การให้บริการสินเชื่อบ้านกำลังปรับตัวอย่างรวดเร็ว โดยในงานประชุม MBA Servicing Solutions Conference & Expo เมื่อสัปดาห์ที่ผ่านมา ผู้นำในอุตสาหกรรมต่างพูดคุยเกี่ยวกับการนำเทคโนโลยี AI มาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการจัดการสินเชื่อที่อยู่อาศัย หนึ่งในโซลูชันที่ได้รับความสนใจคือ CLARIFIRE® ซึ่งช่วยให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อเร็วขึ้น ลดต้นทุน และเพิ่มความสะดวกให้กับผู้ขอสินเชื่อ
### เทคโนโลยีช่วยเพิ่มโอกาสให้กับนายหน้าสินเชื่อบ้าน
ผลการศึกษาจาก MarketWise Advisors, LLC พบว่า การใช้เทคโนโลยีสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถเพิ่มโอกาสทางธุรกิจให้กับนายหน้าสินเชื่อได้ถึง 28% เนื่องจากช่วยลดต้นทุนการหาลูกค้า เพิ่มจำนวนผู้สนใจ และเพิ่มอัตราการอนุมัติสินเชื่อ เทคโนโลยีของ ICE Mortgage Technology® เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยให้ธุรกิจเติบโตได้อย่างมีประสิทธิภาพ
### รายงานคุณภาพสินเชื่อ Q3 2024: พบปัญหาประกันภัยเพิ่มขึ้น
รายงานแนวโน้มคุณภาพสินเชื่อไตรมาสที่ 3 ปี 2024 จาก ACES ระบุว่า อัตราข้อผิดพลาดที่เกี่ยวข้องกับประกันภัยเพิ่มขึ้นกว่า 4 เท่า คิดเป็น 3.03% ของข้อผิดพลาดทั้งหมด ขณะที่ข้อผิดพลาดด้านรายได้/การจ้างงานเป็นหมวดที่พบมากที่สุดที่ 25% รองลงมาคือทรัพย์สินที่ 16.67% สิ่งนี้ชี้ให้เห็นถึงความสำคัญของการควบคุมคุณภาพในการพิจารณาสินเชื่อ
### โครงการใหม่และการเปลี่ยนแปลงแนวทางการให้สินเชื่อ
– **Planet Home Lending** เปิดตัวโครงการใหม่เพื่อสนับสนุนการปล่อยกู้แบบครบวงจร รวมถึงสินเชื่อบ้านเพื่อการปรับปรุง สินเชื่อบ้านสำเร็จรูป และโครงการ USDA
– **AmeriHome Mortgage** กำลังเตรียมเปิดตัวผลิตภัณฑ์ Non-QM ใหม่ รวมถึง DSCR และ Expanded พร้อมระบบ Bank Statements และ Asset Qualifier
– **Propy** เปิดตัวสินเชื่อบ้านโดยใช้คริปโตเคอร์เรนซีเป็นหลักประกัน ช่วยให้ผู้กู้สามารถใช้ Bitcoin หรือ Ethereum ในการค้ำประกันได้
– **United Wholesale Mortgage (UWM)** ขยายโครงการ “60bps for 60 Days” ไปจนถึงเดือนมีนาคม ช่วยให้นายหน้าสินเชื่อสามารถแข่งขันได้มากขึ้น
### ภาพรวมตลาดเงินทุนและแนวโน้มอัตราดอกเบี้ย
รายงานดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) เดือนมกราคมสูงกว่าที่คาดการณ์ โดยเพิ่มขึ้น 0.5% ต่อเดือน ซึ่งส่งผลให้ตลาดคาดการณ์ว่า Fed อาจต้องชะลอการลดอัตราดอกเบี้ยออกไปจนถึงเดือนกันยายน หรืออาจต้องพิจารณาขึ้นดอกเบี้ยอีกครั้ง
พาวเวลล์เตือนว่าควรหลีกเลี่ยงการตอบสนองต่อข้อมูลเงินเฟ้อเพียงครั้งเดียว และชี้ว่าธนาคารกลางยังคงติดตามดัชนี PCE เป็นหลัก แม้ว่าดอกเบี้ยจะถูกปรับลดลงตั้งแต่เดือนกันยายน แต่ดอกเบี้ยจำนองยังคงอยู่ในระดับสูงเนื่องจากแรงกดดันจากเงินเฟ้อ
นักวิเคราะห์จาก Fannie Mae คาดการณ์ว่า อัตราดอกเบี้ยจำนอง 30 ปีจะลดลงเพียงเล็กน้อยจาก 6.7% เป็น 6.5% ภายในสิ้นปีนี้ ซึ่งเป็นตัวเลขที่สูงกว่าการคาดการณ์ก่อนหน้านี้
โดยรวมแล้ว ตลาดสินเชื่อบ้านยังคงเผชิญความท้าทายจากเงินเฟ้อและนโยบายเศรษฐกิจ ทำให้ผู้ซื้อบ้านต้องพิจารณาอย่างรอบคอบในการเลือกแหล่งเงินกู้และค้นหาอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
